Top 10 мошеннических схем - 2012

Ресурс Ask.com помогает пользователям не только находить нужную информацию в сети Интернет, он известен и как активный борец с компьютерной безграмотностью, и как всемирная виртуальная справочная служба. Этот сервис очень любит, когда ему задают вопросы, и видит свое основное предназначение в поиске ответов на них, причем не боится даже сложных и каверзных, а за информацией обращается к самым известным и уважаемым энциклопедиям. Помимо образовательной деятельности он проводит исследования в Сети. Совсем недавно предметом одного из таких исследований стало многообразие мошеннических схем, при помощи которых некоторые непорядочные обитатели виртуального пространства облегчают карманы порядочных, но наивных и доверчивых пользователей. Методику для анализа выбрали самую простую: так как до конечного пользователя (или потенциальной жертвы) каждый из всего многообразия видов сетевых афер доходит в виде спама, было решено подсчитать, сколько писем с "наживками" разного сорта попало в папку "Спам" в течение текущего года.

Итак, посмотрим, как выглядит рейтинг сетевых афер 2012 года.

1. Нигерийские письма или "афера 419"

Большинство из нас уже давно знакомо с этим видом мошенничества, многим доводилось получать письма от одного из членов нигерийской богатенькой семьи. Этот отчаянный крик о помощи ежедневно рассылается на миллионы адресов незнакомцев, причем каждому из них отправитель доверительным тоном предлагает сотрудничество в переводе очень крупной суммы денег из своей далекой африканской страны. Хорошо известны и даже набили оскомину различные вариации - от богатой вдовушки или проворовавшегося банкира до сбежавшего в Африку секретаря Ходорковского или американского спецназовца, совершенно случайно наткнувшегося в пустыне на несметные сокровища Хусейна или Каддафи, которые (отправители писем) воспылали желанием передать свои миллионы долларов благотворительным организациям или вложить в бизнес для подъема экономики страны потенциальной жертвы (о которой, если честно, они не имеют ни малейшего представления) на недосягаемую высоту.

Мошенник обещает до непристойности большие проценты за оказание такой незначительной услуги, как предоставление банковского счета получателя для перевода гигантской суммы. Эта афера, как и все прочие мошеннические схемы, выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Тем не менее, люди все еще попадаются на эту уловку. Иначе как объяснить первое место в нашем рейтинге? Если бы "клев" прекратился вообще или улов мошенников значительно снизился, они бы давно перестали использовать ставшую классической наживку.

Мошенники будут предлагать несметные богатства, они будут использовать ваши же эмоции и готовность помочь против вас. Они будут обещать половину своего семейного состояния, бизнеса или царства. Все, что от вас требуется сделать - это оплатить бесконечное количество "налоговых" и прочих "сборов", чтобы разморозить деньги африканского богача. Но это оказывается так же трудно, как спичками растопить айсберг.

Чем больше вы будете платить, тем больше они будут пытаться высосать из вашего кошелька. Вы никогда не увидите ни цента из обещанных денег, потому что их просто не существует. Если хотя бы на мгновение предположить, что обещания нигерийских мошенников являются правдой, то на всей нашей планете не нашлось бы достаточно денежной массы для обеспечения этих обещаний. Самое печальное, что этот вид жульничества не просто не нов, он успел отрастить длинную седую бороду, ведь первые варианты подобных писем датируются 20-ми годами прошлого столетия, когда они получили известность как письма "Испанского узника".

2. Авансовый платеж за гарантированный кредит

Весьма популярный вид мошенничества в американской банковской сфере. Мы настороженно относимся к рекламе быстрых и легких кредитных линий "без справок и поручителей", так как знаем, что когда мы берем кредит, мы берем деньги у банка взаймы и через некоторое время их придется вернуть, причем с процентами. И чем легче нам удалось получить кредитные деньги, тем труднее и болезненнее их отдавать. В случае, когда в игру вступает мошенник, ситуация оказывается еще печальнее. Бодрый текст электронного письма очередного незнакомца гарантирует получение займа или кредитной карты практически на любую сумму, хоть миллион долларов... только при одном условии - небольшой оплаты со стороны кредитополучателя в несколько сот долларов. Этот аванс якобы необходим только для того, чтобы "виртуальный анонимный банкир" смог убедиться, что у жертвы есть деньги. Его не интересует уровень доходов кредитополучателя, кредитная история, да и сама возможность возврата миллионного кредита. Мошеннику нужны деньги сейчас, немедленно, для того чтобы их получить, он весьма щедр в своих обещаниях. Обман очевиден, перед тем как наступить на эти грабли, просто спросите себя: "Зачем банку это делать? Раздавать кредиты налево и направо без каких-либо гарантий возврата денег". Помните: авторитетные банки и финансовые компании берут плату за пользование кредитной картой, но она зависит от срока кредита и баланса карты, и никогда не взимается при регистрации. Кроме того, если вы выполняете условия кредитного договора и регулярно следите за кредитным балансом, от реального банка можно ожидать льгот и скидок.

Что касается этих невероятных кредитов на миллион долларов: используйте здравый смысл. Незнакомцы, отправившие вам столь заманчивое предложение, не знают ни вас, ни вашей кредитной ситуации, но они готовы предложить вам кредит на любую сумму. К сожалению, существует определенный процент получателей подобных финансовых предложений, которые заглатывают приманку и выплачивают требуемый аванс. Если из каждой тысячи разосланных писем лишь одно найдет жертву, мошенники будут использовать эту схему еще долгие годы. Увы, слишком много жертв под давлением финансовых проблем делают шаг в расставленную ловушку.

3. Мошенничество с лотереями

Сорвать крупный джек-пот в национальной, региональной или любой другой лотерее мечтает большинство из нас. Забросить работу, забыть о пенсии, наслаждаться всеми радостями жизни пока еще достаточно молод. Практически каждый хотя бы раз испытывал судьбу, пытаясь угадать заветные цифры или стирая защитный слой лотерейного билетика в надежде увидеть что-то более обнадеживающее, чем надпись "Желаем удачи в другой раз". Некоторые делают это регулярно, от тиража к тиражу вырабатывая собственные тактики и стратегии выигрыша. Безусловно, есть и те, кому повезло, они гордо машут ключами от квартир и автомобилей, хвастаются солидными денежными пачками с экранов телевизоров.

Не первый год электронная почта приносит радостные вести и на наши почтовые ящики. Интригующее бодрое письмо утверждает, что мы стали победителем очередного розыгрыша одной из зарубежных лотерей, о которой мы раньше ничего не слышали, но выиграли огромную сумму денег. В письме содержатся поздравления, какие-то "контрольные коды" и сумма выигрыша, как правило, пяти- или шестизначная цифра в евро или долларах США. Воображение начинает рисовать сказочные картины, в которых воплощаются все наши мечты. И мы, конечно же, забываем о том, что не только никогда не слышали об этой лотерее, но никогда не приобретали лотерейного билетика. Этот розыгрыш действительно является розыгрышем, очередным видом интернет-жульничества.

Загвоздка в том, что прежде чем вы сможете забрать свой "выигрыш", вы должны оплатить "услуги" по транспортировке денег в вашу страну, оформление "выигрышного сертификата" или других формальностей, причем узнаете вы об этом уже из второго письма - если заглотив наживку, принимаете решение вступить с мошенником в переписку. Аппетит жуликов варьируется от нескольких сотен до тысяч долларов. Неизвестные, необъяснимые и непонятные обстоятельства непреодолимой силы не позволяют просто вычесть эти платежи из суммы выигрыша даже в десятикратном размере. Мошенник дразнит вас миллионами, но не может уйти от вас с пустыми руками.

Стоп! Самое время остановиться и подумать. В момент, когда плохие парни получают ваши деньги, вы проигрываете. Как только вы поймете, что были обмануты, заплатив $300 мошеннику, он исчезает с вашими деньгами, перестает отвечать на письма, а других способов связи, кроме адреса электронной почты, у вас и не было. Не попадитесь в эту ловушку.

4. Фишинг и фальшивые веб-страницы

На сегодняшний день это весьма распространенная афера в Интернете, которая находит своих жертв также посредством электронной почты. Современный и высокотехнологичный вид обмана. Мошенник рассылает убедительные письма, якобы от администрации одного из сетевых сервисов или финансовых учреждений, в которых говорится о проблемах, внезапно возникших с вашим аккаунтом или пользовательской учетной записью. Он пытается заманить вас на специально созданный сайт, который выглядит "ну совсем как настоящий", на котором жертве предлагается заполнить электронную форму, в которой присутствуют его личные данные и пароль доступа. Эти фишинговые сообщения по дизайну и стилю оформления напоминают послания от таких уважаемых компаний, как Citibank, eBay или PayPal. Прежде всего мошенник пытается напугать жертву - он сообщает о том, что аккаунт подвергся взлому, был удален по ошибке или из-за системного сбоя, поэтому его следует срочно восстановить, заполнив заново регистрационную форму. Он копирует логотипы и реальные формы с настоящего сайта, пользователи и клиенты которого выбраны объектом атаки. В его арсенале - страх и срочность, напуганная жертва должна расстаться с конфиденциальной информацией как можно скорее.

Сообщение электронной почты содержит ссылку на некий сайт и требует, чтобы жертва воспользовалась этой ссылкой. Но вместо реального сайта платежной системы (обратите внимание, обычно ссылки реальных ресурсов начинаются с префикса безопасного протокола https://site, да и сам адрес фиктивного сайта хотя бы на несколько символов отличается от того, с которым вы привыкли работать ранее), вы будете перенаправлены на поддельный веб-сайт, где ничего не подозревая и введете ваши логин, пароль и другую конфиденциальную информацию. Информация и становится добычей мошенника, который впоследствии сможет воспользоваться вашим аккаунтом и облегчить ваш кошелек на несколько сотен долларов.

Эта афера рассчитана на людей, которые слепо доверяют любым электронным письмам и веб-сайтам. Она появилась и выросла из одной из разновидностей хакерских методов взлома, называемых "фишинг", что в переводе и по сути означает - "рыбалка".

Совет: в адресах реальных сайтов, на которых вводится важная информация, ссылки всегда начинаются с префикса безопасного протокола передачи данных https://. Адреса ложных сайтов имеют стандартный префикс http:// (без "s"). Если вы все-таки сомневаетесь, сделайте телефонный звонок в финансовое учреждение или службу, чтобы убедиться, что они действительно отправляли вам электронное сообщение. Если письмо кажется подозрительным, не доверяйте ему. Скептики уже сэкономили себе сотни потерянных долларов.

5. Щедрый покупатель

Жертвой этой аферы может стать пользователь, разместивший в сети Интернет объявление о продаже каких-либо дорогих вещей, например автомобиля, драгоценностей, бытовой или компьютерной техники. В этом нет ничего удивительного, во Всемирной паутине ежедневно заключаются миллионы сделок по покупке и продаже чего угодно, это прекрасный инструмент для моментального размещения вашего объявления для очень широкой аудитории. Мошенник находит ваше объявление, намечает вас в качестве своей жертвы и отправляет вам письмо, предлагая заплатить гораздо больше назначенной вами цены. Причина переплаты предположительно может быть связана с огромным желанием стать обладателем именно того предмета, который вы выставили на продажу, и нейтрализацией возможных конкурентов, необходимостью оплаты каких-то международных налогов и сборов при отправке вашего товара (например автомобиля) за границу или прочих накладных расходов, привычкой выписывать чеки на круглые суммы...

На следующем этапе развития аферы, в подтверждение реальности сделки и серьезности намерений покупателя, жертва получает деньги, обычно в виде банковского чека на обещанную сумму и даже больше. Чек выглядит совсем как настоящий, приходит очень быстро, доставку осуществляет экспресс- почта, сумма чека превышает даже ту весьма щедрую, о которой была достигнута договоренность между продавцом и покупателем. Чрезвычайно богатый, очень занятой и необыкновенно вежливый покупатель выполнил свои обязательства, тысячекратно извиняется за рассеянность и просит поскорее отправить на его адрес купленную вещь и небольшую денежную сумму, разницу между условленной ценой и стоимостью чека, причем претендует даже не на всю сумму, оставляя продавцу дополнительный бонус или комиссионные, еще больше усиливая иллюзию успешной и выгодной сделки.

Продавец, в свою очередь, отправляет свой товар и денежные средства на сумму "переплаты" за границу. Через пару дней (иногда банку требуется и больше времени для проверки чека) жертва получает сообщение из банка о том, что никаких денег на его счету нет, так как предъявленный чек оказался фальшивкой. Вот так желание быстро и выгодно продать свой автомобиль порой оборачивается потерей не только товара, но и собственных денег. Мошенник может расплатиться и подлинным чеком, только не своим, а украденным у кого-то, перевести деньги с чужой кредитной карты. В этом случае жертва узнает неприятные новости еще позже, после того как хищение будет раскрыто. Но чаще всего в этой афере используются качественные, убедительные, но поддельные банковские чеки.

6. Работа "финансового представителя"

В сети Интернет не только ищут информацию и развлечения, общаются и коротают время, там находят работу или подработку, это действительно чудесное место, где счастливые соискатели встречаются со своими работодателями. Многим приходилось размещать анкеты и резюме на сайтах, помогающих решить проблему трудоустройства. Но в Сети есть немало видов "занятости", которые сами ведут активный поиск работников, а точнее - жертв. В один прекрасный день вы получаете по электронной почте заманчивое предложение о работе с возможностью стать "финансовым представителем" зарубежной компании, о которой вы никогда прежде не слышали. К знаниям и опыту своих сотрудников эта компания не предъявляет никаких требований, был бы человек хороший, добрый и честный, да обладал кошельком электронным в любой платежной системе - и можно хоть завтра приступать к работе. Тратить на работу придется не так уж много времени, а точнее, ровно столько, сколько работник пожелает, хоть полчасика в день, зарплату также сам работник самому себе назначить может, хоть 1000 долларов в месяц. Как это описание совпадает с "идеальной работой" в мечтах наивных пользователей Интернета! В чем же суть деятельности? Компания хочет нанять вас для того, чтобы принимать деньги от своих клиентов, например из США, на свой электронный кошелек или банковский счет. Вам будут приходить деньги из разных мест, а вы будете их пересылать туда, куда вам скажут. Вам будут платить от 5 до 15 процентов комиссии за каждую транзакцию. Вы превращаетесь в машинку для (не печатания) но перекачки денег, этакий мини-банк. Перспектива выглядит ничуть не хуже владения маленькой нефтяной скважиной.

Если вы принимаете предложение, вам придется передать мошеннику свои личные данные, в том числе информацию о банковском счете или электронных кошельках. Но вместо получения легких денег вас ожидает что-то вроде кражи личных данных, списания денег с вашего счета или электронного кошелька.

Также существует возможность получения поддельных чеков или денежных переводов с похищенных кредитных карт, которые попадают на ваш счет, но вам придется отправить 85-95 процентов от этих сумм «работодателю». Когда вашей активностью заинтересуются банк и правоохранительные органы, встанет вопрос полного возврата похищенных сумм и вероятного лишения свободы.

Наиболее безопасный вариант развития этой аферы предполагает отправку сравнительно небольшой суммы в 10-20 долларов мошеннику в качестве "регистрационного вступительного взноса" в этот всемирный клуб домашних финансистов, после получения денег мошенник обычно забывает о жертве.

7. Мошенничество на теме стихийных бедствий

Кажется, это один из самых аморальных и безнравственных видов сетевых афер. К сожалению, на нашей планете стихийные бедствия и катастрофы глобального характера происходят слишком часто. Что общего между понятиями "11 сентября", гигантской волной цунами и женским именем Катрина? Это трагические события, во время которых люди умирают, теряют близких, жилище и все, что у них есть. В такие времена у многих людей появляется желание помочь оставшимся в живых любым способом, а самым простым вариантом передать денежную помощь в любую точку мира на сегодняшний день является перевод денег через Интернет, онлайн-пожертвование. Мошенники создают фиктивные благотворительные сайты и крадут деньги, которые люди жертвуют пострадавшим от стихийных бедствий. Если запрос на безвозмездную помощь в пользу пострадавшим от стихийных бедствий вы получили по электронной почте, велика вероятность того, что сообщение было отправлено не реальным благотворительным фондом, а мошенником. Не стоит пользоваться ссылками, которые содержатся в таких письмах – подумайте, каким образом распорядится вашей личной информацией, данными банковского счета или кредитной карты нечистоплотный мошенник. Лучше всего обратиться к известной и добропорядочной благотворительной организации непосредственно по телефону или через веб-сайт. Реальные фонды годами создают свою репутацию, мошеннические сайты появляются ежедневно, а живут недолго, причем их создатели стараются соблюдать полную анонимность и непрозрачность деятельности.

8. В путешествие с мошенником

Этот способ мошенничества набирает наибольшую активность в течение летних месяцев. Вы получаете электронное письмо с предложением удивительно низких тарифов на морские круизы по экзотическим странам, но заказ следует оформить немедленно, так как актуальность предложения истекает сегодня же вечером. Если вы позвоните по указанному телефону и уточните детали, то вы узнаете, что само путешествие, то есть транспортировка до места назначения, может оказаться даже бесплатным, но цены на размещение в гостинице сильно завышены. Некоторые нечистоплотные турагенты будут дразнить вас скидками и бонусами, но скрывать подводные камни и обязательные части тура, требующие высокой оплаты до тех пор, пока вы не подпишете договор. Другие подарят вам "свободу" таймшера в нескольких километрах от желанного пляжа. Третьи могут просто взять ваши деньги и раствориться вместе с ними в виртуальном тумане. Кроме того, возврат средств, если вы решите отменить сомнительную поездку, как правило, чреват потерей значительной их части, кошмаром длительной волокиты или попросту невозможен по условиям хитро составленного контракта. Лучшая стратегия правильного бронирования поездки - использование авторитетного туристического агентства, а не самозванцев, которые ломятся в ваш почтовый ящик.

9. Цепочки писем "Make Money Fast"

Классическая схема пирамиды: вы получаете письмо со списком имен, в котором вас просят отправить минимальную сумму (один доллар или пять) на электронные кошельки тех, чьи имена находятся в верхней части списка, добавить свое имя внизу, убрать "лидера" и разослать обновленный перечень всем своим знакомым с предложением сделать то же самое. Автор этой аферы в своем письме старательно и доходчиво объясняет, что если все больше и больше людей присоединится к этой цепочке, то когда наступит ваша очередь получения денег и ваше имя достигнет первой позиции в списке, вы можете стать миллионером! Имейте в виду, что на вершине списка находится номер электронного кошелька создателя аферы, впрочем, на старте этой схемы, в большинстве случаев, все прочие кошельки принадлежат ему же, а до победного финала, то есть триумфального подъема нижнего имени на верхнюю строчку, на протяжении десятилетий, в течение которых эта шутка гуляет по миру, дело не доходило ни разу. Как и ранее циркулирующая по обычной почте версия этого цепочного мошенничества, электронный вариант также является аферой.

10. Преврати свой компьютер в денежную машину!

Последняя позиция в нашем рейтинге, не такая распространенная как другие, но все же оставившая свой непросыхающий след во Всемирной паутине афера. Что найдет в сети Интернет пользователь до того, как увидит результаты своего поискового запроса? Что он обнаружит практически на каждом сайте, чему уделяет место экранная площадка любого бесплатного сетевого приложения или сервиса? Ответ прост - это реклама. А раз существуют рекламодатели, которые охотно оплачивают просмотры своих рекламных баннеров виртуальной, а иногда и звонкой монетой, обязательно найдутся и те, кто захочет отвести хотя бы небольшой ручеек от рекламных денежных потоков, дабы оросить свой огородик. И это желание вполне обосновано, ведь объем рынка интернет-рекламы исчисляется миллиардами долларов. Сегодня каждый школьник знает о том, что кто-то платит за "клики" по рекламным объявлениям, а кто-то может получать за это деньги. Только на практике это занятие оказывается не таким легким, но даже утомительным, а желанная денежная струйка трансформируется в мельчайшие редкие капельки.

И вот тут на помощь приходят сетевые мошенники - они предлагают всем жаждущим скоростного обогащения волшебную программу, которая после установки на компьютер сама будет ходить по нужным сайтам и "нажимать" на все рекламные ссылки. Ваш компьютер сам начнет качать "из Интернета" деньги, только не выключайте его и не отключайте от Сети.

Правдивая и печальная сторона этой фальшивой монеты в том, что никакому сайту или сетевому ресурсу не нужны подобные автоматические посетители- роботы, а также школьники, которые сто раз подряд давят кнопку "Обновить". Рекламодатель с готовностью платит только за уникальных посетителей, которых заинтересует товар или услуга, реализуемая через его сайт.

Мало того что жертве прежде всего необходимо заплатить за программу, которая сделает ее компьютер денежной машиной, придется засветить свои личные данные и номера электронных кошельков перед мошенником, изощряться в использовании различных прокси-серверов и анонимайзеров, скрывая реальный IP-адрес, чтобы превратить свой компьютер в достойного имитатора множества уникальных посетителей, так ведь она никогда не сможет догадаться, чем на самом деле занимается "волшебная программа". Может, она просто рассылает спам по Сети или передает злоумышленникам все личные файлы и пароли с компьютера, на котором установлена?

Какие выводы можно сделать из данного рейтинга? 2012 год не принес нам не только обещанного Апокалипсиса, в области интернет-мошенничества не появилось каких-либо новых, уникальных и оригинальных схем. Аферисты предпочитают использовать старые, проверенные временем сценарии. Несмотря на то, что они ходят по Сети уже долгие годы, постоянный приток новых пользователей и рост Всемирной сети обеспечивает поставки свежих, доверчивых и наивных жертв в достаточных количествах. Такие ветераны криминального фронта, как "нигерийские письма" и "лотерейные выигрыши", продолжают ломать языковые барьеры, в этом году широкое распространение получили русскоязычная, а также версии на белорусском и украинском языках. Из-за машинного перевода тексты выглядят немножко коряво и даже смешно, поэтому жертвы идут навстречу африканским мошенникам с улыбкой на лице.

Надеемся, что эта статья также помогла найти ответы на вопросы о том, кто и с какой целью отправляет эти странные, но такие заманчивые письма, которые время от времени мы обнаруживаем в своих почтовых ящиках.

Игорь Грень HARD&SOFT